定性与定量风险分析：金融服务应如何选择？

风险分析

这两个简单的词汇包含了丰富的含义。它是金融服务（Finserv）的基石，也是保险、股票交易、量化等多个不同领域的基础。简而言之，风险分析使公司能够识别、衡量和减轻潜在威胁，承诺财务稳定和明智的决策。

但定量风险分析并不是唯一存在的分析类型，有时你需要对分析进行更多的定性处理。

那么应该选择哪一种呢？在这篇文章中，我们将探讨定量和定性分析之间的区别，如何有效地使用每种分析，以及哪些场景需要哪种类型的分析。

什么是定量风险分析？

定量风险分析涉及使用收集和处理的数据来计算风险和模型趋势。

这种方法专门关注硬性数字和可量化的因素，以确定不同事件可能对企业和财务流程的影响，使其成为做出数据驱动决策的重要工具。

为什么要使用定量风险分析？

由于定量风险分析基于硬性数据，我们不仅仅是在做出假设。相反，我们分析信息并创建模型，以帮助解释财务现实和模式。

定量风险评估还使用统计模型和技术来提供精确、客观的风险度量。这些工具有助于量化不同结果的概率及其潜在影响，使做出明智决策变得更容易。

以下是你在定量风险分析中可能会使用的一些常见工具：

• 预期货币价值（EMV）计算
• 蒙特卡洛模拟
• 决策树
• 时间序列分析

何时进行定量分析

定量风险分析的好处包括为金融服务公司提供坚实的数据支持基础，以应对复杂的决策，减少不确定性并提高预测的准确性。

在几种场景中，定量风险管理和分析将派上用场，例如：

关注财务风险

企业可以使用定量分析来理解冒险决策的潜在好处和陷阱，比如进行一次特别大胆的交易，或者决定是否投资一个项目。

例如，金融机构可以使用定量分析来评估新投资组合的风险，通过检查历史绩效数据。过去的数据可以帮助公司了解投资组合失败的概率——以及如果失败，损失可能有多大。

观察市场趋势

当市场趋势发生变化时，定量分析有助于确定这是短期波动、异常事件还是发展中的趋势。

这对于交易员和投资者至关重要，他们需要了解市场突然变动是一个机会还是一个巨大的警示信号。

为新产品发布或策略做准备

毫无疑问，投资新产品或交易策略伴随着一系列风险。定量分析帮助你理解和减轻这些风险。

例如，在推出新产品之前，公司可能会分析市场数据以预测潜在销售，并发现竞争对手、经济或消费者趋势可能如何威胁他们的利润。

权衡替代方案

当公司想要转变方向、转型或尝试新事物时，他们必须了解数字是否支持这一举措，或者风险是否过高。

例如，考虑重大战略举措的公司可能会分析财务预测和市场数据，以确认他们是否在犯一个重大错误。

嵌入式金融和定量风险分析

嵌入式金融将金融服务整合到非金融平台中，产生了大量的交易和行为数据。好消息是，你可以使用这些数据来改进定量风险分析，通过：

• 提高信用评分 —— 来自嵌入式金融解决方案的实时交易数据可以改进传统的信用评分模型，提供更准确风险评估。
• 增强欺诈检测 —— 通过使用嵌入式金融平台数据的高级分析来识别不寻常的模式，并实时标记潜在欺诈行为。

什么是定性风险分析？

与定量风险分析相反，定性风险分析超越了数字本身。它利用经验、专业知识和以往的判断来形成决策，当数据不足或数据分析未能揭示明确趋势时，这种方法特别有用。

定性分析包括创建风险矩阵、与专家进行访谈以及咨询经验丰富的利益相关者。

为什么要使用定性风险分析？

定性风险分析对于发现新市场的潜在挑战、理解竞争以及进行深入的 SWOT 分析至关重要，即优势、劣势、机会和威胁。

定性分析还有助于更广泛地了解公司的生态系统。为什么？因为一些最重要的因素并不容易量化。

假设你是一家进入新市场的公司。你可能会与当地专家进行访谈，以了解文化细微差别，这是数据本身无法显示的。

何时进行定性风险分析

可能想要在几种场景中进行定性分析，例如：

当风险难以量化时

一些风险，如声誉或法律风险，无法仅通过数据完全捕捉。

例如，如果公关危机可能损害品牌的声誉，很难量化这种损害将如何转化为财务损失。但它可以通过定性方式进行评估，无论是通过分析过去的事件还是寻求专家意见。

当数据不可用时

当没有太多历史数据时，定性分析为风险评估提供了一个很好的框架，也许公司正在扩展到新市场，或者采用以前未尝试过的战略。

或者也许公司正在市场上推出一款前所未有的新产品。在这种情况下，定性方法可以助力根据专家判断和类似产品的类比来评估潜在风险。

当意外风险出现时

在当今世界，任何事情都可能发生。COVID-19 大流行就是一个典型例子。新出现的风险，特别是以前从未见过的风险，意味着需要定性判断来理解它们的潜在影响。这就是为什么定性分析至关重要，特别是在早期阶段，以理解广泛的影响。

当风险更加复杂时

假设企业面临的风险涉及不仅仅是财务的多个因素，想想政治、环境或社会因素，这些因素中的大多数不能轻易用硬数字来衡量。

定性分析让企业可以全面审视大规模项目的风险范围，确保你永远不会措手不及。

嵌入式金融和定性风险分析

嵌入式金融不仅需要定量风险分析。在分析两种风险时，定性风险分析也可能是至关重要的：

• 监管风险 —— 将金融服务整合到非金融平台意味着企业更有可能遇到以前从未影响过业务的法规。定性分析帮助企业理解这些复杂性，并为潜在的监管变化做好准备。
• 运营风险 —— 进入嵌入式金融可能意味着公司必须处理以前从未遇到过的运营风险 —— 特别是技术风险，如系统故障或网络安全威胁。定性评估可以评估这些风险，并提出帮助应对的策略。

定性与定量风险分析：有什么区别？

让我们回顾一下定性风险分析与定量风险分析的含义。

定量分析关注数据能够证明的内容，而定性分析则试图衡量数据无法证明的事物。

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结合使用定量和定性分析来衡量金融服务客户的风险，是最有效的风险管理方式。

通过整合这两种方法，企业可以识别、衡量和减轻风险。这意味着企业将准备得更充分、更具韧性。在金融服务这样不断变化的市场环境中，这一点弥足珍贵。

Incredibuild 开发加速平台可以帮助加快定量与定性分析。帮助企业就轻松适应新挑战，助力金融服务公司良性发展。

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关于风险分析的常见问题解答

应该何时进行定性或定量风险分析？

当数据不足、风险复杂、评估非财务风险（如社会或政治风险）时，或者当新风险出现时，定性分析是最好的选择。

当拥有大量数据或在做出重大战略决策时，定量分析是最好的选择。

对于风险管理来说，定性分析和定量分析哪个更好？

两者都很重要！定量分析更适合精确、客观的风险度量，而定性分析更适合理解更广泛、更复杂的风险。结合两者可以提供全面的风险管理策略。

定量风险分析的一些技术示例是什么？

统计模型、蒙特卡洛模拟、时间序列分析、决策树和预期货币价值（EMV）计算都是流行的技术。

进行定量风险分析需要哪些工具？

企业需要风险管理软件、统计分析工具、数据可视化平台和特定的定量风险分析软件。同时，拥有像 Incredibuild 这样的开发加速平台也有助于使分析更加顺畅和快速。